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沃时贷、钱满仓相继暴雷,上市系平台也不能投了?

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很多人都会觉得,一个P2P平台能获得上市公司的投资,或者自带上市系背景,应该可信度更高,出事了应该还有上市公司兜底吧?

可最近爆雷的钱满仓,告诉投资人:事实并不如此!拥有上市系背景的平台,并不是万无一失的。

看起来无比正常,也许隐藏暗涌

钱满仓雷了,雷的安安静静,不仅连告别的公告也没发布,甚至乎现在网站还能正常打开,新上线的世界杯竞猜活动页面,依旧活跃在官网。


(钱满仓官网)

回顾钱满仓上线运营的几年,我们不难发现,这看起来是一家“积极上进”、“拥抱合规”的平台。

2015年2月:钱满仓平台上线

2016年3月:中丝国金(资管)100%控股钱满仓

2016年12月:江西银行存管系统上线

2017年10月:A股上市公司天马股份(002122.SZ)入股钱满仓

2017年11月:钱满仓荣获等保三级备案证明

2017年12月:星河世界集团入股钱满仓

从2015年到2017年底,资管公司、上市公司都入股过了,公安部发的等保三级备案证明也有了,就连银行存管都上了,这貌似比很多野鸡平台都要靠谱。可偏偏,就是这么一家看起正常无比的平台,悄无声息地就雷了。

到底是事发突然,还是有迹可循?

1、上市公司质量堪忧


(老虎证券官网)

先看看入股的上市公司天马股份。作为外行人,乍一看这只股票也太水了吧,而且还是一只*ST(退市)股票。自钱满仓在去年10月,对外公布天马入股之后,该股的价格一直毫无起色。

直到今年5月3日,天马股份被实行“退市风险警示”(公司经营连续三年亏损)处理,股票简称由“天马股份”变更为“*ST天马”。到了6月8日,天马股份发布公告称,公司5个银行账户合计被冻结61.8万元。

种种现象可知,一家业绩差、资金流动性也差的上市公司入股钱满仓,对平台能起到多少作用,大家心里应该有数。

2、运营期间负面不断

钱满仓在过去的运营期间,曾多次被曝出过其他负面新闻,包括自担自保、标的拆分、发布超额标、收益奇高等。

标的拆分在平台的项目中异常明显!随便打开一个项目,均可在项目描述部分看见“分期发售”字样,可见同一借款企业在平台借款,而平台将借款标分期发售,相同期限的借款分批在不同时间给予线上发标。

监管部门已经明确禁止对项目进行期限拆分,此外平台的做法明显不合规。

另外,笔者通过查看平台5月份的运营报告发现,前十大借款人中,已经有9位已超出监管提出的企业/100万元的限额要求。这一点,也是触犯了合规。


再者,钱满仓的债权转让收益奇高,不少项目的收益率高达20%!

褪去上市系的光环,新的扫雷方式已经转变

其实在钱满仓之前,已经出现过上市系爆雷的P2P平台??

绿能宝纯正的上市系,但连续三年亏损,于2017年4月爆雷;

合拍贷属于上市公司参股,2017年5月爆雷;

99财富上市系+国资背景,2017年9月爆雷,涉事高管和CEO均未被抓;

蛙蛙在线号称香港上市公司战略入股,而随后被证明是假上市系,2017年9月爆雷。

上面这些已发案例,已然传达出一个明确的信号:哪怕是上市系P2P平台,也不能过度信任,一定要擦亮眼睛,弄清楚它是否靠谱?想要避开下一个“钱满仓”,下面两点技巧要Mark一下了。

1、“上市背景”要看含金量

纵观目前上市系的平台中,除了直接上市的之外,还要以下4种形式:上市公司直接参股、上市公司全资子公司参股、上市公司参股公司投资、上市公司相关公司投资。

投资者在选择平台前,需要分辨该平台的“上市公司”的股权结构。参股比例高的,相对而言安全指数会高一些高。

也许有人会问:如何辨别“假上市”平台?这个不难,认准国内的主板、港股、美国纽交所、纳斯达克就够了。其他标榜来自新三板、四板的,大可以剔除了,因为没啥含金量。

2、平台收益隐喻投资尺度

根据网贷之家5月统计,在众多系别的平台之中,上市系平台的综合收益率在一直稳定在

8%左右。依此反推可知,当你发现一个上市系的平台收益大部分高于8%,那就一定要多加留意,不可贪高息而丢了本金。


(网贷之家官网)

面对备案延期的大环境下,那些资金链不完整、资产端不明晰的平台,会越来越难熬。况且,金融维稳是监管层一贯的核心理念,很多小平台即使是上市系,也要多加小心。

对于投资者而言,越是备案延期,越不能掉以轻心。比如最近出现的,上市系沃时贷的清盘事件,就给我们提出了新的考验。